Тема іпотечного кредитування (квартира у кредит) зацікавила наших читачів.
На їхні запитання відповідає член Ради Асоціації фахівців з нерухомості (рієлторів) України, директор АН "Рієлторський Дім" Генріх Людкевич.
Телефон для довідок (044) 456 54 02
Якщо у мене є свій брокер (агентство нерухомості), з яким я працювала і який підібрав мені квартиру, але агентство не надає послуги по кредитуванню, що мені робити для отримання кредиту?
Г.Л.: Найкращий варіант, коли ви звертаєтеся в агентство нерухомості, яке надає весь комплекс послуг - від пошуку об'єкта нерухомості до оформлення кредиту. У цьому випадку агентство, працюючи комплексно, більш ефективно виконає роботу і, як правило, це обійдеться вам дешевше. У вашій ситуації проблем теж немає. Як правило, агентства нерухомості співпрацюють між собою, і знають, хто на яких послугах спеціалізується.
Які агентства нерухомості мають право надавати послуги по отриманню кредиту?
Г.Л. На жаль, наше законодавство поки що практично не регулює діяльність агентств нерухомості, тому краще звертатися в агентства, які входять у професійні громадські організації (Асоціація фахівців з нерухомості (рієлторів) України та Союз спеціалістів з нерухомості м. Києва). Послуги по кредитуванню, як правило, надають агентства, які уклали договори з банками. Їх небагато, тому коли клієнтові (покупцеві) потрібно ще й підібрати квартиру, краще звертатися в агентства нерухомості, які надають комплексні послуги.
Які квартири можна купувати в кредит?
Г.Л. Умовам кредитування відповідають квартири з вторинного ринку нерухомості, які, як правило, розташовані у м. Києві. Купівля окремих кімнат, частки квартири - не кредитуються. Крім того будинок, у якому знаходиться квартира, не може бути в аварійному стані, знаходитися у плані на капітальний ремонт, тощо. Деякі банки (АППБ "Аваль", наприклад), уклавши договори із забудовниками, кредитують придбання квартири і на первинному ринку.
Від якої суми нараховується держмито та відрахування у пенсійний фонд при підписанні договору купівлі-продажу?
Г.Л. Держмито та відрахування у пенсійний фонд, у відповідності з чинним законодавством, продавець і покупець платять по 1% від суми, яка вказана у договору купівлі-продажу. Буває, що покупець і продавець узгоджують ціну (записану у договорі), яка менша ніж оціночна вартість, але вона не може бути менша від розміру кредиту. Інші кредитні установи, такі як ЗАТ "Ощаджитло", АТ "Укрінбанк", КБ "Фінанси і кредит", АКБ "Надра" - вимагають у договорі купівлі-продажу фіксувати оціночну вартість квартири.
Як нараховуються місячні платежі по погашенню кредиту і відсотків по кредиту?
Г.Л. В абсолютній більшості банки працюють по стандартній схемі – тіло кредиту розбивається рівномірно на весь термін кредиту, а відсотки нараховуються на залишок. АППБ «АВАЛЬ» у найближчий час запровадить іншу схему, яка полягає в тому, що розраховані відсотки і тіло кредиту розприділяються рівномірно на весь термін кредиту, тобто позичальник протягом усього терміну кредиту платить банку одну і ту ж суму, яка у перші роки погашення кредиту значно менша ніж у першому варіанті. Це суттєво зменшує позичальнику фінансове навантаження перших років.
Який максимальний розмір кредиту можна отримати?
Г.Л. Більшість банків дають кредит у розмірі 50% від оціночної вартості квартири, деякі – 70% (АППБ «АВАЛЬ», ЗАТ "Ощаджитло", АТ "Укрінбанк", КБ "Київприват"). Мінімальний розмір кредиту у більшості банків 3000 дол.США.
Яка процедура купівлі квартири у кредит?
Г.Л. Процедура купівлі не складна. Коли квартира підібрана, потрібно подати необхідні документи у банк (позичальник одночасно проходить співбесіду з представниками банку), кредитна рада розглядає заяву позичальника і приймає рішення про видачу (невидачу) кредиту. Після цього продавець і покупець приходять разом у банк і підписують договір купівлі продажу квартири (покупець-позичальник ще й кредитний договір). Продавець отримав гроші і, як кажуть, вільний. Покупець-позичальник орієнтовно через 2 тижні (час, необхідний представнику банку чи агентства по довіреності зареєструвати договір у БТІ, отримати довідку-характеристику БТІ для підписання застави і підписати договір застави) отримує готові усі документи і з цього моменту починає погашати свою заборгованість перед банком. Все просто. Але не легко для клієнтів. Тому і працюють банки з агентствами, бо деталей тут дуже багато, починаючи від того, як підтвердити свою платіжоспроможність до того, як вчасно виписати попередніх власників.
Які обов'язкові платежі робить клієнт-позичальник при оформленні кредиту для купівлі квартири.
Г.Л. Хочу звернути увагу на те, що підписання кредитного договору і договору купівлі-продажу відбувається одночасно у приміщенні банку. Платежі при підписанні договору купівлі-продажу стандартні - 1% держмито і 1% відрахування у пенсійний фонд. Інші платежі, такі як страхування майна, касове обслуговування банку, знаходяться у діапазоні від 1,5% до3% від розміру кредиту. Як правило, нотаріуси, які співпрацюють з банками, "дорогі", тому агентства нерухомості, які уклали з банком договір і працюють системно, по узгодженню з банком працюють зі "своїм" нотаріусом, що в результаті для клієнта (позичальника) обходиться дешевше. Страхування квартири від фізичного знищення 0,2-0,4% від оціночної вартості (в залежності від страховика). Сукупні витрати позичальника при купівлі квартири у кредит, тобто послуги по оформленню кредиту і вартість оформлення самого договору купівлі-продажу (винагорода брокера тут не враховується), становлять від 2,5 % до 10 % від вартості квартири у залежності від кредитної установи та розміру кредиту.
Директор АН "Рієлторський Дім" Генріх Людкевич
Обсудить в форуме >>>
|
